四大银行踏进“开放”元年 行业颠覆者起势超车
2019-07-02 12:36:07
来源:《澳华财经在线》
编辑:Jessie Wu 文章类型:原创

ACB News《澳华财经在线》7月2日讯 7月1日起,开放银行体系在澳洲正式启动。在向开放银行转型的第一阶段,四大银行已开始提供各种产品的数据。
开放式银行业务的第一阶段将于7月1日开始,银行通过应用程序编程接口(API)发布产品信息,以便电脑可以读取产品信息,从而轻松比较产品,目前涵盖的产品范围包括所有信用卡和借记卡,存款和交易账户等。
到明年2月份,银行必须提供第一批抵押贷款数据, 2020年之前银行将提供所有产品数据。2020年7月1日所有其他银行开始提供其信用卡和借记卡产品数据。
客户数据将于2020年2月1日纳入该体系,这将使消费者能够更全面地控制数据,并提高整个行业的透明度和竞争力。

第一个里程碑
开放式银行已在席卷全球,英国开放银行体系是澳洲最可借鉴的例子。
与澳洲相似的是,英国也在银行业丑闻之后引入了开放银行。但英国开放银行的不同之处在于,英国的开放银行法规仅适用于9家银行,产品也仅限于支付账户;其它金融产品和服务,如储蓄账户、个人贷款、抵押贷款、投资和零售保险不包括在内。
而澳大利亚将对所有存款机构“变法”,在遵循互惠义务前提下,存款机构提供数据的只读访问权限。
最终其他行业,例如公用事业,也将推行数据开放计划。这意味着银行的客户可以请求或同意他们的数据与经认可的第三方共享,例如银行、金融服务提供商、公用事业提供商或电信提供商。
该制度将打破消费者在寻找最佳银行产品并和转向其他服务商时所面临的障碍。
联邦银行数字银行业务总经理Kate Crous称,该行支持这一模式,让客户有更大的数据权限并努力确保他们做好准备。
7月1日起,银行通过应用程序编程接口(API)发布产品信息,这是开放银行的第一个里程碑。这将使金融机构的银行产品更容易比较,并在明年共享消费者数据之前测试API。

数字银行“虎视眈眈”
从2017年开始,澳洲银行业的风云变幻之中,崛起了一股新势力。开明的澳洲监管者为数字银行创造了快速获得所需金融牌照的机会。今年初,“没有传统系统,也没有实体网点”的数字银行Volt获得银行全牌照,拥有了与传统银行平等的监管环境。
开放银行时代给数字银行的崛起和壮大送上了又一波机会。
数字银行neobanks副首席执行官Volt Luke Bunbury认为,开放银行意味着现有银行需要进行创新以与新型银行竞争。
“这意味着现有银行必须进行创新才能参与竞争,因为像Volt这样的大型金融科技和新兴银行希望利用这些数据为客户提供卓越的银行体验。客户将成为他们数据的主人,第三方必须通过创新和值得信赖来赢得客户。”他说。
银行仅仅改变产品的销售方式还不够,还需要考虑的是,如何改善客户的体验,乃至生活。
Bunbury说,Volt和其他创新型银行将能够帮助澳洲人找到并获得更好的银行服务甚至非银行服务,如水电费和旅行。通过使数据能够在金融机构之间共享,客户也可以从一个移动应用程序管理多个银行账户,无论账户是否在竞争对手银行开立的。
Verrency首席执行官David Link说,开放银行的变革最终将推动更大的创新。
“虽然2019年7月1日将不会彻底改变澳洲银行的业务方式,因为2020年2月1日前只需要提供产品数据而不是客户数据,但这是向更具革命性的变革迈出的一大步。” David Link说。
关于开放银行的未来,还有许多未知数,但确定的一点是,消费者选择金融服务时的主要决策因素是,哪家银行更有效地使用数据,可为消费者提供新的增值服务。银行必须开始提供个性化的消费者服务,那些更有敏锐市场触觉的金融企业将会胜出。
在英国,已有250家公司注册了开放银行数据。他们将利用这些数据来创新服务,解决从贷款负担能力和个人财务管理到信用评分的所有问题。
许多这些金融科技公司正在使用数据科学来更积极主动地解决消费者问题。
英国金融数据和技术协会主席Gavin Littlejohn说,一些金融科技公司在多个市场中运作,随着英国和澳大利亚政府促进合作伙伴关系,澳洲的开放银行试点将加速这一进程。
更广泛地说,印度正采用与澳大利亚类似的方式开辟银行业务。加拿大,巴西和新加坡也纷纷效仿。随着竞争和创新的增加,消费者享受的好处会愈加明显。
但一个不可忽略的问题是,出现问题时谁来保护消费者。
“技术标准无法解决这些问题,因此我们需要适当的规则和法规。” Gavin Littlejohn说。
英国金融数据和技术协会最近在澳大利亚和新西兰与政府、监管机构和其他利益相关方进行了接触,解决法规问题。
澳大利亚未来是否会成为开放银行领域的全球领导者?澳洲的四大银行能否及时转身?数字银行能否借机抢位战略高点?澳洲金融业的“开放元年”,正在悄然酝酿未来的答案。
(郑重声明:ACB News《澳华财经在线》对本文保留全部著作权限,任何形式转载请标注出处,违者必究。图片来自网络)
相关阅读
-
OpenAI向更多付费用户开放“分析师”智能体 网友:马斯克那边免费
美国初创公司OpenAI周二宣布,开始向所有付费用户开放被称为“AI分析师”的Deep research智能体。文章来源:东方财富Choice数据
-
OpenAI上架推理模型o3-mini 首次向免费用户开放推理功能
面对“东方AI力量”的压力,美国OpenAI公司周五正式上线竞品推理模型o3-mini,并首次向免费用户开放推理模型。
-
迎来全面扩张!Waymo向洛杉矶所有用户开放无人驾驶出租车服务
当地时间周二,Alphabet旗下的无人驾驶出租车(Robotaxi)公司Waymo宣布,其出租车服务Waymo One现在对洛杉矶的所有用户开放。
-
OpenAI向部分用户开放GPT-4o语音模式 今秋将扩大至所有付费用户
当地时间周二(7月30日),美国人工智能(AI)研究公司OpenAI宣布,即日起开始向部分ChatGPT Plus用户推出GPT-4o的语音模式。文章来源:东方财富Choice数据
-
苹果发布AI功能的测试版 目前只对开发者开放
当地时间周一(7月29日),苹果公司发布了“苹果智能”(Apple Intelligence)的测试版,主要面向开发者。苹果周一发布了iOS 18.1、iPadO...
-
毛宁:二十届三中全会擘画中国改革开放新蓝图
“外交部发言人办公室”消息,在7月24日外交部例行记者会上,湖北广电记者提问:我们关注到,由波音、高盛、星巴克、和睦家等重量级美国企业负责人组成的代表团正在访华,王毅外长、何立峰副总理分别同他们会见。
-
第14届“中澳青年对话”(ACYD)代表申请通道已开放!
据“中澳青年对话”组织网站及公众号消息,第14届“中澳青年对话(ACYD)” 将于2024年11月在澳大利亚举行(具体地点和日期将于7月中旬公布),目前参与到对话机制的与会代表的申请通道已经开放。
-
ASX 澳大利亚证券交易所迎来首支比特币开放式指数基金 VanEck Bitcoin ETF今日挂牌交易
6月20日,ASX 澳大利亚证券交易所迎来首支比特币开放式指数基金(ETF)—— VanEck Bitcoin ETF,交易代码VBTC。
免责声明:本网所发所有文章,包括本网原创、编译及转发的第三方稿件及评论,均不构成任何投资建议,交易操作或投资决定请询问专业人士。
热门点击
本周本月
-
- 博彩巨头Star因未能提交半年财报被停牌 9000名员工职场前景蒙阴影
-
- 澳股ASX200指数2月跌幅4.22% 惨淡收官 为过去4年来表现最差的二月行情
-
- 2月美股三大指数回落延续调整考验牛市成色 “科技七姐妹”公司市场表现分化 Apple苹果重返最大市值公司“宝座”
-
- 【3.4】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 【3.3】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 【3.5】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- The Star Entertainment市值暴跌至约3亿澳元 或被无数眼球盯上 会否凤凰涅槃迷底待解
-
- 【3.6】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 2月份澳交所生物科技板块表现惨淡 分析师称抛盘之后呈现机遇
-
- 跨境贸易公司Aumake (ASX:AUK)中期业绩大跌 后续订单表现强劲
-
- 新西兰五百万/一千万投资移民今出新政策
-
- 博彩巨头Star因未能提交半年财报被停牌 9000名员工职场前景蒙阴影
-
- 【异动股】Australian Dairy Nutritionals (ASX:AHF)奶粉制造业务启步 加速进入中国婴儿奶粉市场
-
- 澳储行公布二月份议息会议纪要 对进一步降息持谨慎态度
-
- 美国关税政策今日生效 周一美股延续调整大幅收跌 短期风暴之后或企稳