自管养老基金“涨”势汹汹 行业竞争压力加大
2019-07-25 06:57:07
来源:《澳华财经在线》
实习编辑:Eliza 文章类型:原创
ACB News《澳华财经在线》7月25日讯 基于自管养老基金协会(SMSF Association)对澳大利亚税务局(ATO)最新数据的分析,自管养老基金(SMSF)投资表现优于行业基金,2016-17财年资金流入总额占所有养老基金资金流入总额的一半左右,加大了行业竞争压力。而随着投资人群的逐渐年轻化,自管养老基金的发展市场依然庞大。
根据对养老基金行业的最新分析,2016-17财年自管养老基金流入资金增长了超过100亿澳元,至约420亿澳元,增长率为32%,相当于所有养老基金流入资金总额的一半左右。
自管养老基金协会首席执行官约翰•马罗尼(John Maroney)表示:“自管养老基金继续向养老金制度施加竞争压力。”
ATO 2016-17年最新可用数据显示,自管退休金计划达近60万个,拥有基金成员约110万,平均余额为120万澳元。
2016-17财年,澳大利亚审慎监管局监管下的零售基金和行业基金平均回报率为 9.1%,而自管养老基金基金的回报率为10.2%。
与前五年相比,澳大利亚审慎监管局监管下的基金平均回报率为7.4%,而自管养老基金的平均回报率仅约为4%。
投资者趋于年轻化
根据人口统计数据,自管养老基金投资人群明显年轻化,许多年轻投资者更愿意对自己的储蓄和投资有更多的控制,因而选择将自己的资产投入自管养老基金。
马罗尼表示,养老金政策要求雇主为雇员缴纳养老金,而35岁至44岁的这一代人自进入劳动力市场以来,一直得到全额养老金保障,目前养老金供款比例设定为9.5%,这一人群的养老金总额将是一笔庞大数字。
数据显示,新设立自管养老基金中,35-44岁的人占比近30%。
女性首次成最大贡献者
此外,此次数据还显示,一些自管养老基金流入资金增加,最大贡献者是女性的投资增加。
2016-17财年,政策上发生一些变化,包括为限制养老基金余额从积累阶段转移到免税退休账户,设置了160万澳元的转移余额上限。
因此一些夫妇需要通过撤出或转移养老金账户重新平衡他们的账户,这或许是导致女性账户流入自管养老基金的一大原因。
澳大利亚统计局(ABS)的最新数据显示,女性一生的平均养老基金余额为101700澳元,而男性平均余额为153000澳元。
资料来源:澳洲金融时报
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