监管部门松绑房贷 四大银行股普涨回应
2019-05-21 12:11:07
来源:《澳华财经在线》
编辑:Jessie Wu 文章类型:原创
ACB News《澳华财经在线》5月21日讯 澳审慎监管局(APRA)今天给澳洲楼市带来了好消息。在澳央行实施降息之前,银行监管部门的降息“替代性方案”已先行一步。
4月底疲弱的通胀数据出炉后,许多经济学家断言央行必然会在5月降息。但也有些业界人士认为,澳洲的基准利率已处于创纪录的历史低点,如果进一步降息,可能威胁到金融稳定。澳央行和银行业监管机构正在考虑降低基准利率的替代方案,例如,下调银行在评估房贷借款人的还款能力时使用的最低利率。(详见:《业界猜测澳央行考虑使用“替代性方案”避免直接降息》)
松绑房贷
2014年12月,为给过热的楼市降温,澳审慎监管局(APRA)规定,所有房贷偿贷能力测试都使用最低7%的利率,或者比借款人实际利率+2%,以两者中较高的一个为准。
据房贷经纪人说,超过90%的银行又在7%利率下限的基础上增加了0.25%作为缓冲。格拉坦研究所(Grattan Institute)的研究者认为,许多首次购房者的最大障碍并不是首付。银行在评估借款人还款能力时,假设的贷款利率为7.25%,远高于实际上4%左右的利率,首次购房者多被银行的还款能力评估拦在了门外。
5月21日周二,APRA发布了一项咨询,拟取消目前银行评估房贷借款人的还款能力时使用的最低利率7%,咨询期为4周。而就在不久前,APRA还表示这一规定会保持不变。
此前有业内人士估计,监管机构可能会将评估利率下限降低50个基点至6.75%。如果照此施行,将使购房者的借贷能力提高5%以上。年收入为16万澳元的双收入家庭的最高借贷能力可从目前的87万澳元提高到91.5万澳元。
不过APRA在咨询文件中并未给出一个有指导性的评估利率下限,而是称“期望”信贷机构确定并定期审查自己的评估利率水平;并将另一个替代性评估指标,即“借款人实际利率+2%”(大多数信贷机构目前使用2.25%)提高到“借款人实际利率+2.5%”。
财经研究机构Digital Finance Analytics称,更多的“非自然举措”,在试图维持债务和房地产泡沫,以后会有更多此类举措。
但在APRA看来,2014年引入的这一措施,是为了在一个低利率和高家庭债务的环境中抑制过度借贷。然而,此后市场和经济环境的变化已导致APRA重新审查这一限制是否适用。改变这一政策的考虑前提有两个。
一是现在预计低利率环境将持续比原先设想的更长时间。这可能意味着借款人实际支付的利率与评估利率下限之间如此大的差距可能会没有必要。
二是2014年,信贷机构都使用单一标准浮动利率作为所有抵押贷款定价的基础,但后来信贷机构已经对房贷产品实行了差别定价。因此,单一利率下限对还本付息的自住业主最具限制性,而对只还息房贷投资者的限制最小。
APRA认为,这些变化将为信贷机构在管理利率时拥有更大的灵活性,同时仍确保审批贷款时保持足够的谨慎。
银行反应积极
澳新银行(ANZ)澳大利亚经济部主管David Plank表示,这一变化意味着借款人的评估利率下限降低到约6%。他将此举描述为“有效的”放松政策,意味着购房者面临的信贷约束得到极大的缓解。
两周前,澳新银行首席执行官Shayne Elliott在该行的半年业绩中表示,基准利率处于历史低位,且未来几个月还可能进一步下跌,现在是时候“重新考虑”偿贷能力缓冲了。
Elliott说,虽然只有少数房贷申请人因为无法满足利率7.25%的评估能力而被拒绝了的房贷申请,但这一限制的目的可能已经不合时宜了。
在这一利好消息下,大多数银行的股价延续了周一的大规模反弹势头。截至澳东时间周二下午13:47,澳新银行(ANZ)上涨1.65%,澳国民银行(NAB)上涨1.32%,西太银行(WBC)上涨2.47%。联邦银行(CBA)上涨1.63%。
(郑重声明:ACB News《澳华财经在线》对本文保留全部著作权限,任何形式转载请标注出处,违者必究。图片来自网络)
相关阅读
-
美联储最“鹰”官员:进一步降息需谨慎 通胀下降进展已放缓
当地时间周三(11月20日),美联储理事鲍曼呼吁对进一步降息持续谨慎态度,因为降低通胀的进展已经放缓,且就业市场强劲。
-
美联储官员:目前尚不确定利率能下降到什么程度
当地时间周二(11月19日),堪萨斯联储主席施密德表示,虽然美联储的初步降息体现了对通胀平息的信心,但目前仍不确定利率会降到什么程度。
-
澳储行公布货币政策会议纪要 明年初降息的可能性基本排除
澳储行周二发布的11月4-5日的货币政策会议纪要显示,澳储行理事会讨论了通胀下降速度快于预期的情况,但表示通胀大幅下降的时间持续一个季度以上,才能对通胀持续下降抱有信心,进而考虑放松货币政策。
-
CME“美联储观察”:美联储12月降息25个基点的概率为54.8%
据CME“美联储观察”,美联储到12月维持当前利率不变的概率为45.2%,降息25个基点的概率为54.8%。到明年1月维持当前利率不变的概率为29.8%,降息25个基点的概率为51.5%,降息50个基点的概率为18.7%。
-
美联储古尔斯比:预计利率将沿着点阵图所示的路径下降
美联储古尔斯比称,预计利率将沿着点阵图所示的路径下降,随着利率逼近中性水平,美联储或放慢降息步伐。
-
美联储主席鲍威尔:在经济强劲的情况下 美联储并不急于降息
当地时间周四,美联储主席鲍威尔表示,由于美国经济最近的表现“非常强劲”,美联储不需要“急于”降低利率,将仔细观察以确保某些通胀指标保持在可接受的范围内。
-
美国10月CPI平稳落地 鹰派官员发声强调信心 12月降息概率走高
北京时间周三晚间21点30分,美国劳工统计局公布10月CPI数据,完全符合市场预期的数据,缓和了紧张的市场情绪。受此影响,市场对12月美联储降息的概率预期显著回升。
-
美联储鹰派官员:未来降息路径仍有待观察
当地时间周三(11月13日),堪萨斯联储主席施密德表示,美联储迄今为止的降息行动表明决策者对通胀下降的信心日益增强,但未来的降息路径还有待观察。
免责声明:本网所发所有文章,包括本网原创、编译及转发的第三方稿件及评论,均不构成任何投资建议,交易操作或投资决定请询问专业人士。
热门点击
本周本月
-
- 习近平出席亚太经合组织第三十一次领导人非正式会议并发表重要讲话
-
- 【11.18】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 【G20观察】:阿尔巴尼斯总理今日出席G20峰会并将和习近平主席会晤 誓言捍卫开放经济和贸易自由化 (更新)
-
- ASX200指数今日创出历史新高 跃上8400点 尾盘冲高后回落 摩根士丹利预测明年目标8500点
-
- 【11.21】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 【11.19】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 紫金矿业参股Xanadu Mines Ltd(ASX:XAM)蒙古国铜金矿项目PFS发布在即 公司董事长近期表示项目价值被二级市场“打折”定价(更新)
-
- 【11.20】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 澳洲前两大养老基金吸收全澳一半以上新增退休储蓄
-
- 【异动股】Noviqtech (ASX:NVQ)暴涨180%:知名加密币技术投资人Tony G战略入股
-
- 澳大利亚商务及旅游部部长法瑞尔 :“中国依然是我们最大的贸易伙伴 在可预见的未来仍将如此”
-
- 澳股创出新高后回落整理 澳洲人工智能公司Appen Ltd (ASX:APX)周三股价大幅下挫 单日放量跌幅逾一成
-
- 【异动股】Rectifier Technologies(ASX:RFT) 飙升33%:电动汽车充电模块市场迎复苏
-
- 澳股创出新高后回落整理 澳洲人工智能公司Appen Ltd (ASX:APX)周三股价大幅下挫 单日放量跌幅逾一成
-
- 2024年澳洲百强会计师事务所榜单出炉 德勤高居榜首