首次购房首付计划“开闸”!最全面的细节都在这里
2019-12-27 06:08:43
来源:《澳华财经在线》
编辑:Jessie Wu 文章类型:原创

ACB News《澳华财经在线》12月27日讯 明年1月1日起,联盟党政府的首次购房首付计划(FHLDS)正式启动。这意味着符合条件的首次购房者可以只付5%的首付款即可申请房贷。
本月,国家住房金融和投资公司(NHFIC)成立,负责管理政府的首次购房首付计划(FHLDS),NHFIC已批准27家信贷机构向首次购房者提供房贷。
对于许多“无房族”来说,拥有自己住房的最大门槛并不是房贷月供,而是首付款。尤其是银行收紧信贷,20%的首付款现已成为行业标准的情况下,就更不容易。联盟党在今年5月大选前称,新计划可将首次购房者的积攒首付的时间减半。
FHLDS究竟如何帮助“无房族”圆梦?它能对房地产市场产生多大影响?本文将一一详解这些购房者关心的问题。
什么是首次购房首付计划(FHLDS)?
目前,如果房贷申请人无法拿出房款20%的首付,银行会要求他们购买房贷保险。但根据新计划,符合条件的首次购房者无需再支付数千元甚至上万元的房贷保险,而是由政府对首次购房者较低的首付(低至5%)与行业标准(约20%)之间的差额做担保。
2020财年,参与该计划的信贷机构将为仅付5%的首付的首次购房者发放1万笔信贷。至于此后是否会增加或减少1万笔的数量,还无法确定。

谁有资格申请FHLDS?
联邦政府对该计划进行了一定限制,其中包括总房价限制、年收入限制和贷款机构限制。
在总房价限制方面,参与该计划的房产总价不得超过设定的最高价。
各州/领地FHLDS房价上限

另外,根据NHFIC的申请人资格要求,只有澳洲公民才可以申请。其它关于年龄、收入、房屋所有权等限制条件,NHFIC也一一列出,具体规定请参见:https://www.nhfic.gov.au/what-we-do/fhlds/eligibility/

可向哪些信贷机构申请FHLDS房贷?
申请人可直接向入选FHLDS计划的信贷机构或通过这些机构指定的房贷中介申请。
NHFIC已公布了入选的27家信贷机构名单,其中包括四大银行中的联邦银行(CBA)和国民银行(NAB)。
CBA和NAB最多可以在每个财年发放5000笔首次购房低首付贷款,约占总计划的一半。
两家四大银行将从2020年1月1日开始接受该计划的申请。其它信贷机构将从2020年2月1日开始接受申请。
首批27家信贷机构名单:
· National Australia Bank
· Commonwealth Bank of Australia
· Australian Military Bank
· Auswide Bank
· Bank Australia
· Bank First
· Bank of us
· Bendigo Bank
· Beyond Bank Australia
· Community First Credit Union
· CUA
· Defence Bank
· Gateway Bank
· G&C Mutual Bank
· Indigenous Business Australia
· Mortgageport
· MyState Bank
· People’s Choice Credit Union
· Police Bank (including the Border Bank and Bank of Heritage Isle)
· P&N Bank
· QBANK
· Queensland Country Credit Union
· Regional Australia Bank
· Sydney Mutual Bank and Endeavour Mutual Bank (divisions of Australian Mutual Bank Ltd)
· Teachers Mutual Bank Limited (including Firefighters Mutual Bank, Health Professionals Bank, Teachers Mutual Bank and UniBank)
· The Mutual Bank
· WAW Credit Union

FHLDS利率是否更高?
信贷机构很可能会根据申请人的收入和支出情况来确定房贷利率。
但是,NHFIC的代表Fiona Benson表示:“所有参与的信贷机构都不会向符合条件的客户收取比普通同等客户更高的利率。”
Zippy Financial的董事Louisa Sanghera却认为,该计划只限定为27家信贷机构,减少了竞争,这对于那些住房负担能力最弱的购房者来说可能意味着更高的利率。
她说:“信贷机构的选择也不是透明的,因为我找不到有关哪家银行申请加入该计划的任何信息,不清楚哪些银行被拒绝了,是何原因。”
如果申请者想申请FHLDS,可以查看27家信贷机构当前的房贷固定利率和浮动利率,作为参考。
浮动利率房贷的利率可能会在整个贷款期内上升或下降,具体取决于市场状况。
固定利率房贷的利率固定期限为一至五年,此后利率也可能会有变动,通常会高于刚开始的固定利率,因此在申请之前需要问清固定利率到期后的利率调整情况。

首次购房者需要承担多大风险?
经济学家Saul Eslake是霍华德政府首次购房者补助金计划的长期批评者,但他表示,他对联盟党的首次购房计划持开放态度。
他也指出,这一计划会对房价产生上行的压力。而另一个问题是,这似乎会鼓励人们去申请贷款价值比(LVR)达95%的贷款,那么在房价下跌的环境下,人们可能会发现自己处于负资产状态。
一些经济学家还担心,当家庭债务已成为经济中的风险因素时,新政实质上是鼓励人们承担过多的债务。
Zippy Financial的董事Louisa Sanghera则认为,FHLDS对一些首府城市的房价上限设得过低,很多购房者没有申请资格,或者更糟糕的是,一些购房者最终将不得不购买便宜且劣质的房产,从长远来看,这可能会使他们付出更多的代价。

FHLDS是否会推高房价?
今年澳洲房价的反弹之快,超出了许多专家和业内人士的预期。FHLDS是否会给上涨的房价“火上浇油”?
瑞银经济学家指出,贷款需求可能会增加30亿澳元,但这只相当于每年2150亿澳元新房贷总额的1%。借款人还需要满足信用评估,因此不会对楼市前景产生重大影响。
Deposit Power总经理Grant Bailey认为,1万笔房贷可能无法有效解决首次购房者的负担问题。
他还强调,即诸如此类的政策通常会带来一系列意想不到的后果,直到该计划开始实施后才可能真正在市场上显现。
他说:“根据经验,政府对市场的干预总是会带来意想不到的后果……例如(2017年)APRA收紧了投资房贷,这是成功的,但意想不到的后果是导致住房建设大大减少,供应短缺,房价上涨。”
(郑重声明:ACB News《澳华财经在线》对本文保留全部著作权限,任何形式转载请标注出处,违者必究。图片来自网络)
相关阅读
-
远去的澳洲梦:近六成租房者认为自己永远买不起房
澳大利亚近六成租房者认为将永远无法拥有自己的房产。“这表明租房者的心态发生了重大变化。以往,任何有购房意愿的人都相信自己终有一天可以实现这一目标,而现在,越来越多人认为,这个梦想可能永远无法实现,”阿德莱德大学首席研究员贝克教授说。
-
租赁市场持续紧张下 更多澳洲年轻人选择买房
随着租赁市场持续紧张,去年澳大利亚的首次购房者数量出现增加。澳大利亚统计局(ABS)最新数据显示,生活成本压力和利率上升使购房者的可借贷金额减少了约三分之一,但截至2023年11月的一年中,首次购房者数量增加了20.3%。
-
毕马威预测2025年澳洲房价或迎飙升 海外移民和外国投资者将为市场需求主要推动力量
毕马威(KPMG)本周一发布关于澳大利亚首府城市的最新房地产报告。报告称,全澳房价将在未来9个月内上涨4.9%,并将在截至2025年6月的一年内飙升9.4%。
-
CoreLogic:澳洲房地产仍处于复苏早期阶段 澳储行如加息或致当前市场成虚假黎明
根据房地产研究机构CoreLogic的最新数据,随着买家需求超过市场供应,全澳初步清盘率达到75.9%,创下自2022年11月初以来的最高水平。
-
市场供不应求澳房市复苏趋势持续 但有分析称利率如继续上升房市或再变天
受供应紧张和人口需求增长推动,澳洲拍卖清盘率继续保持强劲,房地产市场复苏趋势尚未出现放缓迹象。
-
RBA澳储行:高利率下澳人房贷压力与日俱增 更多借款人落入“抵押贷款监狱”
根据RBA澳储行上周四发布的《金融稳定评论》报告,在高利率背景下,澳洲房贷借款人的压力正与日俱增,澳洲有大约16%的住房贷款家庭正处于“抵押贷款监狱”,其中首次购房者在这一人群结构中占比最高。
-
疫情低利率时期购房者陷入住房负资产 首次购房者面临更大压力
最新分析显示,在连续九次加息引发创纪录的房价跌幅后,全澳约120,000名在疫情繁荣末期以低首付贷款购房的房主很可能已经陷入住房负资产。
-
RBA澳储行:澳洲五分之一借款人面临还款压力 首次购房者和低收入家庭将受更大冲击
RBA澳储行最新分析显示,随着通货膨胀高企和抵押贷款还款额增加,澳洲房贷借款人将面临巨大支出压力,其中首次购房者和低收入家庭将受到更大冲击。
免责声明:本网所发所有文章,包括本网原创、编译及转发的第三方稿件及评论,均不构成任何投资建议,交易操作或投资决定请询问专业人士。
热门点击
本周本月
-
- 【2.18】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 【2.19】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 【2.17】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 澳储行宣布将利率下调至4.10% 使通胀回到目标水平仍是当务之急
-
- a2 Milk奶粉(ASX :A2M)披露 2025上半财年业绩 首次推出派息分红 下月派发
-
- a2 Milk奶粉(ASX :A2M)披露 2025上半财年业绩 首次推出派息分红 下月派发
-
- 【2.20】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 澳洲工党政府颁布禁令并严打土地囤积 致力改善住房供给和可负担性 澳洲地产外来投资或转向
-
- 【异动股】Neurizon Therapeutics (ASX:NUZ)有望推进“渐冻症”候选药临试 股价应声大涨
-
- 【异动股】Enlitic Inc (ASX:ENL)暴涨47%:与GE医疗合作 利用人工智能改变医学成像迁移
-
- 四大行均预计澳储行周二降息 今年降息次数预期存分歧
-
- CBA联邦银行称澳经济增长已放缓 预计最快下周降息 2025年将步入宽松周期
-
- 【异动股】Enlitic Inc (ASX:ENL)暴涨47%:与GE医疗合作 利用人工智能改变医学成像迁移
-
- 83亿澳元!西澳超大型铁矿石资产出售 交易双方浮出水面
-
- 四大行宣布降低房贷利率 澳洲最低浮动房贷利率或降至5.50%