澳洲私人医保越来越“不值”？行业已行至改革关头
2019-11-03 13:10:00
来源：《澳华财经在线》
编辑：Jessie Wu 文章类型：原创
ACB News《澳华财经在线》11月3日讯 澳洲最大的医疗行业组织本周发布了最新的年度私人健康保险数据，并警告澳洲的私人医保系统处于“悬崖”上。
澳大利亚医疗协会主席托尼·巴通博士说，越来越多的年轻澳大利亚人退出了私人健康保险。同时，更高比例的老年患者的保障成本变得越来越高，保费也在节节攀升。
巴通博士警告说：“这种趋势是不可持续的。拥有私人医保的人数早晚会进一步下降，而且是大幅下降。”
保单“贬值”？
2019年数据显示了每个州和领地保险覆盖率最高的基金，各州和领地之间存在差异。在有的州，开放式会员保险公司仅支付大约25％的医院相关费用，例如床位和护士护理费。有的州的开放式会员保险公司全额支付了约26％的医疗服务费用。
数据中还明示了医疗服务的最高和最低报销费用，进行一般膝关节置换的消费者可获得的报销费用，根据不同的保险公司，可有350澳元的差别。对于置换髋关节的消费者，维多利亚州的Bupa客户为手术支付的费用比新南威尔士州、首领地、西澳州、昆士兰州和北领地客户多支付近350元。
还有一个引人注意的问题是：现在排除特定条件的保单数量超过了没有排除特定条件的保单数量。
人们对私人健康保险的第一抱怨集中在保险方面，包括不报销或延迟报销以及自付费用。
澳大利亚医疗协会表示，客户应始终以书面形式获得一切信息，应为口头提供的信息中往往有错误或无益的建议，这常常会导致人们误解保单的内容。
联邦政府已推出了新的改革措施，该改革措施于4月生效，要求保险公司将其保单分级为：基本、青铜、白银、黄金。
尽管巴通博士欢迎这些新类别，但他指出，政府的审查并未涉及可负担性或保单定价问题。他说：“在为时已晚之前，我们需要努力恢复保单的价值。”
澳洲的私人医保保费也在一直增长，平均每年增长3-5％，因为工资增长保持在2％左右。
卫生部门官员上周告诉参议院评估委员会，4月份保费增长3.25％，是19年来最低的平均增幅。但也承认保费已达到了历史新高。
健康行业专家警告说，由于消费者纷纷放弃他们的私人健康保险，澳大利亚的私人健康保险行业可能会陷入绝境。
澳洲的私人医保行业是联邦政府资助的行业。政府还采取了强硬手段，迫使人们加入私人健康保险，包括对没有私人医保的高收入者征收医疗保险附加费和终身健康保险规定。
但成千上万的人，尤其是25至29岁的年轻人已放弃了私人健康保险，原因是保费增速远高于生活费和工资的增速。
尽管有鼓励加入私人医保的激励措施，并且中途退出私人医保可能要缴纳更高的税，但澳洲目前只有不到一半的人口拥有私人健康保险。
五十岁的迈克尔·费里耶就是一个很好的例子。他以为自己和妻子会从他们的顶级私人医疗保险中获得最好的服务，但他发现自己每年花费的6千澳元并值得，并且保费还越来越越贵，这让他觉得不值得。
费里耶84岁的父亲在几年前做过一次前列腺手术时。尽管他买了最高级的私人医保，但这场手术却给他们留下了近12,000澳元的自付账单。
“保险报销费用和手术费用之间的差距很大，有9800澳元。而最重要的是，手术前我父亲必须进行几次前MRI（核磁共振成像扫描），私人保险并不报销这笔检查费用，Medicare也不报销，仅这笔检查费用就有2000澳元。”他说。
改革关头
在Grattan研究所的一份报告中，健康经济学家史蒂芬·杜克特教授研究了私人健康保险的价值，该报告对私人医保这个每年90亿澳元的纳税人补贴的行业的价值提出质疑。
杜克特教授表示，行业监管机构澳大利亚审慎监管局（APRA）的新数据显示，该行业正处于一个“临界点”，该数据表明，2018年有超过64,000人退出了私人健康保险。
他说：“行业的问题是，保费上涨的速度快于通货膨胀率，在过去八年中，保险费的上涨速度一直快于通货膨胀率，比通货膨胀率高出50％。”
他还指出，在90亿澳元的政府补贴中，约有60亿澳元用于私人医疗保险回扣( private health insurance rebate)。这是政府为了鼓励人们投保的一项政策，投保人购买了私人保险，即可能有资格申请私人保险回扣。
杜克特表示，由于政治原因，政府不太可能取消这一政策，工党应考虑是否在下一次选举中废除私人医保回扣。
但目前，私人医保行业可以从某些方面削减服务成本，例如假肢和公立医院的私人病房等费用。目前报销假肢的系统不合理，而且各州鼓励私人医保患者进入公立议员的激励措施也有问题。
“由于某种原因，联邦使州政府更愿意鼓励私人医保患者进入公立医院，因此，这个成本正在意外上升。”他说。
据推算，如果取消私人医疗保险的回扣，那么保险覆盖范围将从现在的约45％下降到约30％，即政府在1999年实行私人医保回扣之前的水平。
未来，如果政府废除私人医保回扣或减少补贴，可能会使一些规模较小的企业倒闭或合并。
上市私人健康保险公司NIB Holdings的首席执行官马克·菲茨吉本同意，该行业的某些部分已经可以进行整合，尤其是跨国保险公司的更多收购。
APRA日益严格的审查也将迫使该行业约束收费行为。监管机构希望私人医保公司明白，需要提高效率，改善服务，而不是依靠政府一次又一次的补贴和救助。
莫里森政府连任后，Medibank和NIB的股票曾飙升至历史新高。摩根大通保险分析师Siddharth Parasmeswaran表示，这是因为如果当选工党，则保险公司将面临保费上调的年度上限。
Parasmeswaran认为，尽管面临客户数量减少和医疗成本上升的挑战，利润率面临压力，但上市保险公司仍保持良好的健康状况，因为它们“资本充足”，但未来几年利润增长可能不会乐观，“看起来这个行业目前正处于艰难时期”。
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