五大行减员近三万银行工作不再是“铁饭碗”

2018-04-02 10:34:42 来源：财经早餐 编辑：E001 作者：张漫游 文章类型：转载

实情公布！五大国有银行在2017年总共减少员工达2.7万人。银行不再是“铁饭碗”，未来五年30%的银行工作即将消失。德意志银行CEO更是表示，当机器人接管工作后，尤其是“银行里那些像算盘一样工作的会计师们”将失业。

梳理五大行人员变动结构，总体上，前台岗位人员有所减少，后台科技岗位人员增加；而从细分看，前台柜员规模减少，营销岗位及个人银行岗位员工有所增加。

上述变化不仅是由于金融科技渗透进银行，更是银行在消费升级的背景下，为更好地应对行业竞争及提供更优的金融服务而做出的调整。

人工智能倒逼基层岗位缩编

“与其说是银行削减了员工数量，不如说是稳中有降，银行在进行转型的同时调整了员工结构。”某股份制银行管理层人士透露：“人员总量是有所减少的，主要是随着金融科技渗透入银行服务的方方面面，能被人工智能替代的岗位人员数量多呈减少趋势，主要体现在柜员岗位数量变化上。”

数据显示，截至2017年底和2016年底，农行柜面人员分别约为13.84万人和14.76万人；同期建行营业网点和综合柜员人数分别约为18.26万人和18.99万人，均呈现下降趋势。

工行董事长易会满在该行业绩报发布会上介绍道，2017年，该行对线下网点进行统一改造。

目前，工行有1.6万家线下网点，其中，1.5万家实施了智慧银行改造，有200余种业务可以通过智慧银行实现，去年服务的客户数达4.5亿人次，通过智慧银行服务客户，该行减少了70%的服务时间。

据了解，2017年，中行电子渠道对网点业务的替代率达到94.19%；且该行加快推进了网点智能化升级改造，智能柜台网点覆盖率达80%。

近日，中国银行业协会正式发布《2017年中国银行业服务报告》（以下简称《报告》）显示，2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率为87.58%。且银行电子渠道深化创新，网上银行、手机银行业务快速增长。

全年网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%；交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%；网上银行个人客户达14.31亿户，同比增长17.32%；企业客户达0.29亿户，同比增长9.56%。

基层员工缩编还在某种程度上能够减少人力成本，在利率市场化、竞争加剧的背景下，银行在获得营业收入的同时也需要通过控制成本来获取利润。

目前银行的成本依然很高。数据显示，2017年，建行成本收入比较上年下降0.54个百分点，达到26.95%，但建行员工成本达到962.74亿元，较2016年增加34.27 亿元，增幅3.69%。

不过，基层员工缩减的情况也因银行而异。对于部分想要扩张网点的中小银行，可能需要增加基层网点服务人员。

如2017年底，浙商银行员工总数为1.32万人（含劳务派遣人员），比2016年年末增加1909人，其中，柜面人员1580人，2016年同期，浙商银行柜面人员1531人。

员工结构调整稳中有降

人员结构的变化，不仅是由于金融科技融入银行服务的各方面，更能折射出银行为了适应消费升级而进行的战略调整布局。

以工行为例，近年来，工行持续推进该行的互联网金融战略。在2017年推出了e-ICBC3.0版本，且对该行整个科技金融从体制、机制、产品、流程以及IT进行了全方位的改造。

与之相匹配的，是该行科技型人才的增加。数据显示，截至2016年底和2017年底，工行信息科技岗位员工占比分别为3.2%和3.3%，即人数分别为14775人和14950人。

同时，中行董事长陈四清在业绩报发布会上透露道，该行在科技人才方面将会有大动作，会向社会招聘一批科技人才，该行管理层人士补充道，未来3~5年要发展为数字化银行，金融科技人才占比要达10%。

“我们学院主要负责对银行后台员工的培训，近年来，培训课程逐年增加。”某国有银行培训学院的讲师透露，“科技岗位员工一直在扩招，但招聘压力也很大，根本招不满人。在风控管理方面的人才培养也很重视，近两年培训量也在不断加大。”

又如建行，该行董事长田国立介绍道，该行在推进零售优先战略，零售业务贡献度和主要业务市场份额持续提升。

反映在员工结构上，截至2016年底及2017年底，建行个人银行业务员工人数分别为39116人和40239人。建行在该行年报中披露道，2018年该行要继续推进零售优先战略，也要实施金融科技战略，抢占金融科技融合发展制高点。

消费成为推动中国经济转型增长的主要动力，为商业银行零售业务快速发展创造了广阔的空间。商业银行发力零售，就需要以客户为中心，结合互联网思维和系统思维，发挥渠道优势，加快推进零售业务发展。

同时，一些银行员工转岗为营销人员，一方面是为了给客户提供更好的服务，另一方面是为了应对行业竞争。

银行员工规模降低不会一直持续，未来无法被人工智能和互联网金融取代的岗位会变得更有价值，包括高级产品经理、高级分析师、高级审查经理、理财师、高级IT人员等，这些人的数量会相对增加。

花旗CEO：30%的银行工作将在5年消失

过去，银行的工作人人羡慕，不过在不久的未来，也许拿着”金饭碗“的银行职员将面临失业的烦恼。

前花旗集团CEO Vikram Pandit就发出警告：随着科技的发展，30%的银行工作即将在未来五年消失！

前花旗集团CEO Vikram Pandit

Vikram Pandit在接受国外主流媒体采访时表示，人工智能、机器人等科技的发展在一切领域发生，这些改变让工作变得更加轻松，现在是时候改变银行的后台部门了。

实际上，银行的科技变革不仅仅是Pandit看到了。

德意志银行首席执行官John Cryan在法兰克福的会议上也发出严厉警告：当机器人接管工作后，数量庞大的德意志银行员工将失业，尤其是“银行里那些像算盘一样工作的会计师们”。

他说道：在我们的银行，我们有像机器人一样工作的员工；而到了明天，我们将会有像人一样工作的机器人。我们是否参与这些变革并不重要，因为这即将发生。

印度《经济时报》也报道说，印度国家银行正在测试聊天机器人，用于回答客户的提问。

去年花旗集团就发布报告称“金融科技正在迫使银行走向转折点“，随着银行零售业务的逐步自动化，人们将不再需要走进银行网点办理业务。不妨回想一下，你到底有多久没有走进银行办理业务了？

该报告预测，从2015年到2025年，将会有30%的银行工作消失。在美国，消失的银行全职工作数量将为77万个，欧洲则会有100万个工作岗位被取代。

巴克莱银行的前CEO Antony Jenkins更是在2015年的时候就生动地将这个转变形容为“银行业的Uber时刻”。他表示，十年之内，金融服务业的就业人数可能下降多达50％，即使在不太苛刻的情况下，也会下降至少20％。

如果他的预测最终变成现实，那么巴克莱银行的全球工作岗位会减少2.6万至6.6万，街边的零售网点会关闭280至700个。

未来金融业用人的4大趋势

FinTech正在和传统金融机构一起重新定义金融，这个过程必然伴随着现有金融机构的业务转型，这给从业人员带来很大挑战。

趋势一：给“非典型”金融人才开大门

某银行人事部门负责人说：“现在银行招人都不做柜员了。”

今天，大多数银行的营业厅里已经没有正式的银行职工了，而是人力资源公司的外包人员，未来，这些外包人员也将会被机器所替代，很多银行已经不招聘传统金融人了，而是喜欢“非典型”的金融人才。

所谓“非典型”金融人才是指，不单纯只懂金融的人才。他们懂金融知识，也懂线上交易，懂用户体验，甚至可以用代码写软件。高顿金融研究院的老师介绍，现在金融业最缺的是产品设计师，系统工程师，数据分析师和风控管理人员。

以前，银行退休多少人，就要招聘多少人补空缺，现在不一样了，很多工作可以交给机器，员工数量可以大“瘦身”，而熟悉数据分析、机器学习的金融人才正受到欢迎。

趋势二：入行门槛变了，新部门新职位层出不穷

星展银行在2014年就设立了“资讯运营人才储备计划”，用来培养金融资讯管理人才。永丰银行成立了“空中分行”，新增线上理财专线和云端开户业务。国泰人寿设立“客群经营部”，专注客户的大数据挖掘，分析用户数据。

有着“全球金融第一考”之称CFA 考试也正在考虑加入金融科技相关的考试科目，新的CFA评价体系将注重培养CFA人才的机器学习、大数据分析、机器人顾问等方面的内容。FinTech得到了CFA的重视，说明未来的金融入行门槛会发生改变，金融学、经济学不再是唯一专业，学习数据分析、风险管理、数学专业、计算机专业的人才都是金融行业喜欢的对象。

趋势三：金融人带着机器上前线

未来的保险业务员、基金经理只需要带着终端机器就可以访问客户，经授权后取得客户的日常消费数据、芝麻信用、购物习惯等个人数据，机器可以为客户推荐更适合他们的保险产品或者理财产品。

业务员只熟悉产品是不够的，还需要能操作机器，例如手机、或者平板电脑，通过网络和APP就能帮助客户分析数据，介绍产品。谁能找到更多的客户数据，谁的大数据做的更好，谁就可以在未来行业竞争中获得胜利。